Факторинг как инструмент финансового менеджмента

117

Факторинг как инструмент финансового менеджмента

Факторинг является комплексным решением, специально разработанным для производителей и поставщиков, которые предоставляют своим клиентам отсрочку платежа. 

Факторинг – это финансовый инструмент, позволяющий компаниям получить финансирование путем продажи своих счетов-фактур (дебиторской задолженности) факторинговой компании. Проще говоря, компания получает деньги за свои неоплаченные счета сразу, а не ждет оплаты от покупателей. Это позволяет решить сразу несколько задач, связанных с дебиторской задолженностью и денежным потоком.

Факторинг предлагает компаниям целый ряд преимуществ, которые способствуют улучшению финансового состояния, снижению рисков и созданию благоприятных условий для развития https://finlab.ru/factoring

Виды факторинга

Выделяют основные два вида факторинга: с регрессом или без. Основное различие между факторингом с регрессом и факторингом без регресса заключается в распределении рисков, связанных с неоплатой счетов-фактур покупателями.

Факторинг с регрессом

В случае неоплаты счета-фактуры покупателем, фактор имеет право потребовать от продавца (клиента) вернуть полученные ранее средства. Риск неплатежа остается на продавце. Факторинг с регрессом обычно дешевле, чем факторинг без регресса, так как фактор не берет на себя риск неплатежа. Подходит для компаний с надежной базой клиентов и низким уровнем дебиторской задолженности.

Факторинг без регресса

Фактор берет на себя риск неплатежа счета-фактуры покупателем. Риск неплатежа переходит к фактору. Данный фид дороже, чем факторинг с регрессом, так как фактор принимает на себя риск неплатежа. Подходит для компаний работающих с новыми или ненадежными клиентами, имеющих высокий уровень дебиторской задолженности, или стремящихся к максимальной защите от рисков.

Выбор между факторингом с регрессом и факторингом без регресса зависит от индивидуальных потребностей и финансового состояния компании.

Дополнительные типы факторинга:

  • Открытый факторинг. Покупатель уведомлен о том, что продавец использует факторинг.
  • Закрытый факторинг. Покупатель не знает о том, что продавец использует факторинг.
  • Внутренний факторинг. Все участники сделки – резиденты одной страны.
  • Международный факторинг. Все участники сделки – резиденты разных стран. Используется при экспортно-импортных операциях.

Какой бы тип факторинга вы ни выбрали, он поможет вам оптимизировать денежный поток, снизить риски и сосредоточиться на развитии вашего бизнеса.

Как работает факторинг

Компания (продавец) продает свои счета-фактуры факторинговой компании (фактору) за сниженную цену. Фактор выплачивает продавцу процент от стоимости счетов-фактур, обычно 70-90%, сразу после поставки товаров или оказания услуг. Фактор берет на себя все заботы по сбору платежей с покупателей, включая напоминания, контроль сроков оплаты и урегулирование споров. Факторинг без регресса защищает компанию от убытков, связанных с неоплатой счетов-фактур покупателями. После получения платежей от покупателей, фактор выплачивает продавцу остаток средств за вычетом комиссии и процентов.

Также фактор предоставляет информацию о финансовом состоянии покупателей, что помогает компании принимать обоснованные решения о предоставлении отсрочки платежа. В зависимости от потребностей компании, фактор может предложить дополнительные услуги, такие как страхование кредитов, бухгалтерское обслуживание и юридическая поддержка.

Преимущества факторинга для производителей и поставщиков

  • Улучшение денежного потока. Быстрое получение средств позволяет компании инвестировать в развитие, оплачивать текущие расходы и использовать новые возможности.
  • Снижение рисков. Защита от неплатежей покупателей способствует стабильности бизнеса и снижает финансовые потери.
  • Повышение конкурентоспособности. Возможность предоставлять клиентам отсрочку платежа делает компанию более привлекательной на рынке.
  • Оптимизация бизнес-процессов. Передача функций по управлению дебиторской задолженностью фактору позволяет компании сосредоточиться на своей основной деятельности.

Факторинг – это эффективный инструмент финансирования, который может быть полезен для компаний, которые сталкиваются с проблемами денежного потока или хотят снизить риски, связанные с дебиторской задолженностью. Перед тем, как использовать факторинг, компании должны тщательно взвесить его преимущества и недостатки.

5 1 голос
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомить о

0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии