Вопросы и ответы на зачет по финансовой грамотности 2022. Продвинутый уровень

1. Ваш друг сдал в офисе одного из банков биометрию и теперь может открывать вклады в других банках без посещения офиса. Какие теперь его данные содержатся в единой биометрической системе?

Выберите один верный ответ

• Отпечатки пальцев, радужка глаз
• Размер ладони, окружность головы
• Изображение лица, голос
• Группа крови и резус фактор

2. Вы взяли потребительский кредит в банке и заключили индивидуальный договор страхования жизни. Родственники убедили вас, что это лишнее и страховка вам не нужна. Можете ли вы от нее отказаться?

Выберите один верный ответ

• Да, но только в течение периода охлаждения
• Нет, если я уже приобрел полис, то возвращать деньги в банк не обязан

3. Вам позвонили из службы поддержки вашего сотового оператора и сообщили, что ваш номер скоро перестанет действовать. Чтобы этого избежать, вам всего лишь надо набрать на мобильном телефоне определенную комбинацию цифр. Как вы поступите?

Выберите один верный ответ

• Похоже на какой-то подвох. Сброшу звонок и перезвоню оператору сам.
• Быстро наберу цифры, чтобы не потерять свой номер

4. Ваш друг сказал, что хочет купить полис инвестиционного страхования жизни — ИСЖ. На какие моменты стоит обратить внимание, прежде чем принять решение о покупке этого финансового инструмента?

Выберите все верные ответы

• По ИСЖ нет гарантии дополнительного дохода. В отличие от банковских вкладов, доход по ИЖС непредсказуем
• ИЖС — это тот же вклад, но с дополнительной страховкой жизни
• Вернуть досрочно все вложенные в ИЖС деньги удастся только в период охлаждения при условии, что страховой случай не наступил
• Вложения в ИЖС застрахованы государством. В случае отзыва лицензии у страховщика вы получите свои деньги как по вкладу

5. Друг рассказал вам, что получил налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) и планирует открыть второй, чтобы получить в два раза больше. Как вы думаете, возможно ли это?

Выберите один верный ответ

• Конечно, ведь таким образом можно распределить риски между разными финансовыми посредниками и получить налоговый вычет два раза
• Нет, ИИС у человека может быть только один

6. Ваш друг открыл банковскую карту в зарубежном банке. Что надо сделать, чтобы не нарушить законодательство России?

Выберите один верный ответ

• Никаких действий предпринимать не надо, можно спокойно пользоваться картой
• Надо уведомить ФНС об открытии счета

7. У вашего коллеги долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда. Он решил объявить себя банкротом через суд. Как вы думаете, какие минусы есть у судебного банкротства?

Выберите все верные ответы

• Нельзя покидать место прописки
• Кредиторы больше не могут ничего требовать у должника — они общаются только с финансовым управляющим
• Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю
• Имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Ежемесячные траты ограничены 50 тыс. рублей, если суд не одобрит другую сумму

8. Ваш знакомый набрал кредитов и не может их обслуживать. Долг уже составил миллион рублей, и он устал от общения с кредиторами и коллекторами. Может ли он воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?

Выберите один верный ответ

• Нет, он не проходит по критериям, у него слишком большой долг
• Да, долги спишут через полгода, и можно будет спокойно жить дальше

9. Как отличить легальную микрофинансовую организацию (МФО) от черных кредиторов?

Выберите один верный ответ

• Проверить на сайте Банка России, входит ли организация в государственный реестр МФО
• Проверить МФО в списках на сайте Роспотребнадзора
• Попросить предъявить копию лицензии сотрудников МФО

10. Вы хотите начать инвестировать. Изучили информацию, прошли курсы, но все же не готовы делать первые шаги без поддержки профессионала, решили обратиться к инвестиционному советнику. Что из перечисленного нужно учитывать при выборе инвестиционного советника?

Выберите все верные ответы

• Проверить, есть ли инвестиционный советник в реестре Банка России
• Проверить информацию о родных и близких инвестиционного советника, чтобы убедиться, что у них нет проблем с законом
• Проверить на сайтах, в какую саморегулируемую организацию входит инвестиционный советник
• Проверить наличие у советника штатных сотрудников, которые должны быть в обязательном порядке

11. При регистрации в интернет-магазине в информации по оформлению аккаунта указаны следующие требования к сложности пароля: «Придумывайте пароль максимально запоминающимся для вас (происходят постоянные обращения от пользователей, что я забыл пароль и не могу войти в свой аккаунт). Поэтому сделайте его коротким и простым: к примеру, ваше имя или ваша дата рождения — это вы точно не забудете!» Каковы ваши действия при регистрации аккаунта?

Выберите один верный ответ

• Прислушаюсь к предложенному варианту, но усилю свой пароль цифрой 7, потому что она приносит мне удачу
• Требования очень странные, не буду регистрироваться. Пароль, который предлагается придумать, будет легко взломать
• Наконец-то кто-то заботится о простых пользователях и не требует длинных и сложно запоминающихся паролей!

12. Ваш друг хочет перевести свои пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой. В его нынешнем фонде говорят, что могут перевести деньги, но с потерей инвестиционного дохода. Возможна ли такая ситуация?

Выберите один верный ответ

• Нет, фонд просто старается удержать клиента и вводит его в заблуждение
• Нет, все средства в НПФ гарантированы, и их нельзя потерять при переводе
• Да, в случае досрочного перехода между фондами

13. Что из перечисленного можно отнести к правилам безопасности при использовании пластиковых карт?

Выберите все верные ответы

• При снятии наличных денежных средств проверяйте банкомат: нет ли на нем посторонних устройств
• Рассчитываясь, постарайтесь не упускать из вида свою карту и вводить ПИН-код так, чтобы он не был виден посторонним
• Не подключайте СМС-уведомления о платежах
• Не храните ПИН-код и карту вместе, никому и никогда не сообщайте ПИН-код и CVV-код

14. У вашего страховщика по каско отозвали лицензию, но договор не расторгли. Выплатят ли вам деньги, если произошла авария и пострадал ваш автомобиль?

Выберите все верные ответы

• Компания с отозванной лицензией имеет право не выплачивать мне деньги, даже если произошел страховой случай
• Да, если у компании есть деньги на счетах, она обязана выплатить вам всю сумму страхового возмещения
• Да, но если у компании не хватает денег, вам придется ждать начала процедуры банкротства и обращаться за возмещением в АСВ

15. Ваш друг рассказал вам, что заключил договор с НПФ и начал делать регулярные отчисления для формирования дополнительной пенсии. В разговоре он сказал, что эти средства застрахованы в АСВ, поэтому не переживает, что с НПФ может что-то случиться. Прав ли ваш друг?

Выберите один верный ответ

• Да, средства, вложенные гражданином в НПФ, застрахованы АСВ в полном объеме в любом случае
• Нет, если НПФ обанкротится, к сожалению, нет гарантии, что в этом случае вы вернете все ваши отчисления инвестиционный доход

16. Ваш друг недавно начал инвестировать в ценные бумаги. Первый опыт с облигациями ОФЗ оказался удачным, и он решил купить немного акций компании, известной щедрыми дивидендами. Друг считает, что даже если рынок упадет и акции подешевеют, дивиденды ему гарантированы. Прав ли друг?

Выберите один верный ответ

• Да, компании могут гарантировать дивиденды акционерам, закрепляя это в дивидендной политике
• Нет. Выплата дивидендов зависит от собрания акционеров, они могут проголосовать против

17. Вы не готовы инвестировать самостоятельно, решили воспользоваться доверительным управлением. Какие виды доверительного управления бывают?

Выберите все верные ответы

• Индивидуальные стратегии
• Брокерские стратегии
• Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)
• Стандартные стратегии

18. Вам позвонили с городского номера, собеседник представился начальником службы информационной безопасности вашего банка и сообщил, что в данный момент с вашего счета производится снятие всех денежных средств. Они временно заморозили перевод, но для того, чтобы остановить злоумышленников, нужно перевести деньги на специальный счет в Центральный банк Российской Федерации. Начать эту процедуру может только он в силу своей должности, а вот подтвердить эту операцию — только вы. Для этого нужно продиктовать код доступа, который придет вам на телефон в СМС, как только он создаст счет в Центробанке. Для подтверждения своих слов он прислал вам фотографию своего удостоверения и поторопил, потому что время заморозки операции заканчивается. Что вы будете делать?

Выберите один верный ответ

• Повешу трубку — это однозначно мошенники!
• Сотрудник прислал подтверждение своей личности, по фамилии я посмотрел в Интернете — это действительно начальник службы безопасности моего банка. Надо спасать деньги!
• Конечно, я продиктую код на открытие счета в Центробанке, уж эта организация меня точно защитит
• Надо срочно спасать свои деньги! Поблагодарю собеседника за то, что банк так заботится о своих клиентах и остановил хищение денег с моего счета

19. Иван узнал от друга, что можно вернуть часть денег, потраченных на получение высшего образования, а также приобретение имущества. Как вы думаете, какие еще бывают налоговые вычеты?

Выберите все верные ответы

• Инвестиционные
• Социальные
• Имущественные
• Стандартные
• Индивидуальные

20. В каких спорных ситуациях с финансовыми организациями может помочь финансовый уполномоченный?

Выберите все верные ответы

• Спор со страховой компанией относительно выплат по ОСАГО
• Отказ страховой компании оформлять полис ОСАГО
• Несогласие с действиями коллекторов
• Спор с банком по возврату переплаты по кредиту

21. В страховой компании вам предлагают сэкономить и оформить страховку с франшизой. Что это значит?

Выберите один верный ответ

• При наступлении страхового случая часть убытка придется оплатить самому
• В полисе установлен лимит на число страховых выплат
• Это заниженная страховая сумма по договору

22. Нужно ли платить НДФЛ на доход по банковским счетам и вкладам за 2022 год?

Выберите один верный ответ

• Нет, доход по банковским счетам и депозитам за 2022 год налогом не облагается
• Да, при условии, что сумма процентов по вкладу (вкладам) превысит установленный законом лимит

23. Вы оформили полис накопительного страхования. Сотрудник финансовой организации сказал, что можно получить налоговый вычет. При каких условиях это возможно?

Выберите один верный ответ

• Только если договор добровольного страхования жизни оформлен сроком на три года
• В любом случае ограничений нет
• Только если договор добровольного страхования жизни оформлен сроком на пять лет и более
• Только если у вас дополнительно есть полис ДМС в этой же страховой компании

24. Можно ли бесплатно проверить свою кредитную историю?

Выберите все верные ответы

• Один раз в электронном виде и один раз на бумаге
• неоднократно любым способом
• Два раза в год на бумаге
• Два раза в год в электронном виде

25. У вашего друга возник спор с банком — с его счета списали излишнюю комиссию в размере 5 тыс. рублей и банк отказывается их вернуть. Николай намерен обратиться к финансовому уполномоченному для досудебного урегулирования своего спора с банком.
Сколько будет стоить рассмотрение дела Николая финансовым уполномоченным?

Выберите один верный ответ

• Придется заплатить фиксированную комиссию в 1 тыс. рублей
• Ничего платить не надо. Для граждан услуги финансового омбудсмена бесплатны
• Надо будет заплатить 15% от суммы, которую присудит к выплате фин.уполномоченный

26. Вы хотите вложить свои деньги в паевой инвестиционный фонд (ПИФ). О каких рисках нужно помнить в этом случае?

Выберите один верный ответ

• Доход гарантирован, но в пределах определенной суммы
• Вложения застрахованы, но сумма страховой выплаты не может превышать 1 млн рублей
• Вложения не застрахованы, доход не гарантирован

27. На кассе в магазине вы поняли, что забыли карту дома, а наличных денег не хватает для оплаты покупки. Продавец предложил использовать QR-код, чтобы рассчитаться за товар.
Что из перечисленного вам нужно для этого сделать?

Выберите все верные ответы

• Для оплаты покупки по QR-коду покупатель должен включить на телефоне модуль NFC, открыть мобильное приложение своего банка, выбрать «Оплата по QR-коду», навести камеру на QR-код и подтвердить оплату
• В мобильном приложении банка выбрать «Оплату по QR-коду», после чего запустится сканер для распознавания кода
• Считать код с помощью камеры телефона, после чего система переадресует вас в приложение банка

28. Ваш знакомый купил родителям квартиру. Сможет ли он получить налоговый вычет?

Выберите один верный ответ

• Конечно, он же оплатил покупку своими деньгами
• Только если он оформил квартиру на себя и является собственником

29. Вашему другу пришло через портал «Госуслуги» уведомление от Пенсионного фонда о сумме средств пенсионных накоплений. Накопилась неплохая сумма. Может ли он получить эти деньги на руки?

Выберите один верный ответ

• Да, если эти деньги лежат в частном пенсионном фонде
• Да, если потратить их на погашение кредита
• Нет, все средства могут быть выплачены сразу только при выходе на пенсию в качестве единовременной выплаты

30. Какие действия рекомендуется выполнить, чтобы понять, какой НПФ надежный?

Выберите все верные ответы

• Посмотреть, кто владеет фондом
• Нужно полагаться на свою интуицию и ничего не проверять
• Проверить наличие у НПФ лицензии на сайте Банка России
• Обратить внимание на срок существования НПФ, количество клиентов и объем пенсионных средств в управлении фонда

31. У вашей страховой компании отозвали лицензию. Что будет с вашим полисом ОСАГО?

• Несмотря на отзыв лицензии, полис ОСАГО продолжит действовать до конца своего срока
• Договор ОСАГО прекратит действие через пять дней после принятия приказа об отзыве лицензии
• Надо самостоятельно расторгнуть договор и купить новый полис ОСАГО

32. Менеджер вашего банка предложил оформить полис накопительного страхования жизни. Какими дополнительными преимуществами, кроме страховой защиты и накоплений, вы сможете воспользоваться?

• Вы получаете льготы при оформлении кредитов в банке, так как ваши жизнь и здоровье застрахованы
• Не нужно платить налог на страховую выплату, в том числе на сумму возврата накоплений в конце программы
• По полисам сроком от пяти лет можно оформить налоговый вычет

33. С карты вашего друга дважды списали плату за подписку в онлайн-кинотеатре. Он написал в службу поддержки сервиса, прошло уже больше месяца, но ему не ответили. Как можно вернуть деньги

• Надо забыть про деньги, раз техподдержка сервиса не помогла
• Надо оспорить платеж по карте с помощью процедуры чарджбэк

34. У банка отозвали лицензию, при этом у вас в этом банке оформлены и вклад, и кредит. Укажите верные утверждения, связанные с этой ситуацией.

• Отзыв лицензии означает, что вы можете не платить по кредиту. Но и вклад может быть потерян
• Вам произведут взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке
• Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может передать кредит в другой банк. Ключевые условия договора (например, ставка и срок) останутся прежними